Молодежь и наука – третье тысячелетие (2016)

468 А. К. Суворов, Д. А. Ушаков Факультет математики физики и информатики, III курс (очная форма обучения) Научный руководитель – А. А. Сухов ПРОБЛЕМА КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В настоящее время в Российской Федерации лояльность к юридическим и физическим лицам не является отличительной чертой банковской структуры. Проблема заключается в том, что процентные ставки по кредитам на террито- рии государства значительно завышены по сравнению с другими развитыми го- сударствами. Необходимо определить сущность процентной ставки по кредиту. Годовая процентная ставка – это плата, которую кредиторы, а в данном случае банки, взимают за предоставление заемных средств. Эта плата всегда выражается в процентном эквиваленте и, как правило, представляет собой фактическую го- довую стоимость кредита. Ее размер включает в себя различные комиссионные и сопутствующие расходы, связанные с предоставлением и обслуживанием займа. Минимальная процентная ставка – на сегодня ее размер составляет 11,25 % – зависит от ставки рефинансирования Центробанка Российской Федерации [1]. Из этого следует, что финансовые учреждения не имеют права выдавать креди- ты под проценты, которые меньше, чем заявленные выше. Следовательно, бес- процентных кредитов также не существует. Стоит отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже, чем в Российской Федерации. Даже в странах с экономикой, подверженной деста- билизации, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший эконо- мический кризис, ставки по кредитам не превышают 10 %. И в большинстве ев- ропейских стран этот показатель варьируется от 3 до 8 %. В настоящее время процентная ставка по кредиту в США в год составляет 3,65– 3,75 % [2]. В то же время не только уровень доходов, стабильность экономики и мак- роэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и от- ношение человека к своим финансовым обязательствам. Менталитет большин- ства российских граждан выделил кредит в категорию тех финансовых операций, которые считаются крайне рискованными, унизительными, безус- пешными и неэффективными. Однако в западных странах в течение многих де- сятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, абсолютно разными и зачастую одновременно несколькими. Это свидетельствует как о разнице в мировосприятии граждан, культурных особенностей, ценностных установок, так и о разном отношении к финансовым обязательствам, доверии к банковской системе, положительной репутации банков. Доверие к банковской системе как залог положительной динамики развития потребительского креди- тования в Российской Федерации во многом ослаблено недобросовестностью многих банков. Имеется в виду, что при подписании договора с заемщиком – умалчивание о наличии скрытых выплат, содержание в кредитном договоре